在金融圈，很多人都听过“过桥贷款”这个词。许多人对其只知其名不知其所用，事实上，过桥贷款在个人或企业的贷款方式中有着不一样的重要性。

1、什么是过桥贷款？
过桥贷款是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的“过桥贷款”，利率比一般的贷款利率要高2%~5%。

《人民的名义》中就有一段过桥贷款的剧情：
大风厂是一家民营服装厂，是经国企改制而来，出于经营的资金链需求，该公司每年都会向当地城商行贷款，长此以往，形成了旧贷还新贷的局面。但根据流程，新贷的批复需要时间。

“过桥贷款”就出现了——大风厂向山水集团借了5000万过桥贷款，用于偿还原先银行的贷款，并以大风集团的股权作为质押。这一过桥贷款日息4‰，使用6天。在不算利滚利的情况下，年化率就是146%。至此，剧情的冲突也随之而来，大风厂的银行贷款被拒绝，于是山水集团的过桥贷款无法偿还，员工股权被迫转让。

可以用非常通俗和简短的一句话来解释：通过过桥资金与长期资金对接，用于弥补借款人短时间内的资金缺口。

2、 “过桥”的优点：回收速度快
从一般意义上讲，过桥贷款是短期的过渡性的贷款，回收速度快是它的最大优点，期限最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”、“过渡期融资”、“缺口融资”或“回转贷款”。

其实它在我们的生活中也比较常见，比如有个朋友对你说：“哥们儿，这几天手头有点紧，能不能借点钱来周转一下，过两天就还你”，这其实也算是一种“过桥”，这里的抵押物比较虚，可以用你俩之间的感情代替。想想看，如果哥们儿过几天还上了钱，那这桥就算是过去了，你们还是好兄弟，一旦过了一段时间，钱还是没还上，那这友谊的小桥可就说断就断了，你俩就相忘于江湖吧。

3、 过桥贷款的应用
但其实在经济活动中，除了上面说的情况外，用到过桥资金的地方有很多情况，公司和个人都可以使用过桥贷款。对过桥贷款进行个性化设计，可以适用于许多不同的情况。

（1）对于公司来说

比如，一家公司正在进行一轮股权融资，预计6 个月后结束发行。公司使用过桥贷款，可以满足其营运资本的需要，将来利用发行债券的方式来偿还过桥贷款。

公司金融中的过桥贷款称为“缺口融资”，用于弥补偿还所发行的债券与用新发行的债券取代它这两者之间的时间缺口。

此时过桥贷款也是一种营运贷款，用于静默期与IPO两者期间，或者签订收购意向书与实施收购两者期间。

（2）对个人来说

对于个人，在房地产市场使用过桥贷款是很普遍的。由于在出售一笔财产和购买另一笔财产中间经常会有时滞 (time lag)，所以使用过桥贷款可以为私房业主提供更多的灵活性。

过桥贷款经常用于商业性的房地产购置，很快地出售一笔财产，从丧失赎回权的抵押品中重新得到房地产，利用短期融资的机会为获得长期融资提供担保。

从房地产市场来看，过桥贷款是对个人出售房产权益而提供的短期银行贷款，它以个人目前的房产特别是准备出售的房产作为抵押。

个人使用过桥贷款或过渡期融资可以摆脱这样的困境：在你出售财产之前想要购置房产。

此时过桥贷款是为购置新房提供短期融资，在出售完旧房时还清贷款，基本上能使个人在处置完旧房以后有地方居住。

另一方面，过桥贷款在中小企业向商业银行申请贷款中体现广泛，维持资金链，用于弥补之前的贷款。

但是还应该注意的是，其实这种短期的贷款，大都利率高、风险大，一旦银行发现了你的不良记录，不想继续借你钱，那么你的资金链就会断裂。其次，企业“过桥贷款”时，还面临着高额利息的风险，所谓“过桥”即是临时周转，“过桥贷”的平均融资成本年利率为45.58%，虽然通过这个“过桥贷款”可以让企业在短期内可以喘口气，但随后而来的可能是让企业难以忍受的高利率。

从法律关系来看，过桥资金提供方与借款人之间建立的是借贷关系，过桥贷款一般期限比较短，利率比较高，可以让借款人提供担保，也可以是纯信用的。过桥资金提供方在这个过程中会面临很多风险，主要包括：

第一、过桥资金没能归还银行贷款的风险。比如被借款人挪用或被法院冻结等；

第二、银行抽贷的风险。这是过桥贷款最大的风险；

第三、新贷款未用来归还过桥贷款的风险。过桥贷款的核心还款来源就是续贷资金，借款人挪用新贷款或新贷款被法院冻结等情况都会给过桥资金提供方带来风险；

第四、银行与借款人串通起来骗取过桥资金的风险。

在上述风险中，银行续贷资金是过桥贷款的核心还款来源，银行抽贷的风险是过桥资金提供方面临的最大风险。因此，有经验的过桥资金提供方，会在提供过桥资金前向银行了解“还后再贷”的情况，如果没有银行的续贷承诺，由于风险过大，过桥资金提供方一般是不会提供过桥资金的。那么，如果银行向过桥资金提供方做出了续贷承诺（口头或书面），但在收到过桥资金后，违背续贷承诺，导致过桥资金提供方无法按时收回贷款，是否需要承担赔偿责任呢？

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